Schadevrije jaren: wat zijn ze waard en wat kost één schade je?

Schadevrije jaren bepalen je no-claimkorting en daarmee je premie. Bij de meeste verzekeraars val je na één geclaimde schade vijf schadevrije jaren terug, wat je over meerdere jaren al snel honderden euro’s extra premie kost. Bij schade onder de duizend euro is zelf betalen daarom vaak voordeliger dan claimen.

Je hebt een deuk van driehonderd euro en een eigen risico van honderdvijftig. Claimen lijkt logisch, want je krijgt tenslotte honderdvijftig euro terug. Maar dat is niet de hele rekening. Hieronder rekenen we het voor.

Wat zijn schadevrije jaren precies?

Voor elk jaar dat je rijdt zonder een schade te claimen, krijg je er één schadevrij jaar bij. Dat aantal bepaalt op welke trede je staat op de bonus-malusladder van je verzekeraar, en die trede bepaalt je korting op de premie.

Je schadevrije jaren zijn geregistreerd in Roy-data, het centrale systeem van de Nederlandse verzekeraars. Daardoor neem je ze mee als je overstapt: een nieuwe verzekeraar haalt je opgebouwde jaren daar gewoon op. Het zijn jouw jaren, niet die van je verzekeraar. Meer uitleg over claimen vind je bij de schadehulp van de ANWB.

Twee dingen die veel mensen niet weten: schadevrije jaren zijn gekoppeld aan jou als regelmatige bestuurder, niet aan de auto. En ze stapelen niet oneindig door: bij de meeste verzekeraars zit de maximale korting rond de vijftien jaar, waarna extra jaren alleen nog als buffer dienen.

Wat kost één schade?

Bij de meeste verzekeraars val je na een geclaimde schade vijf schadevrije jaren terug. Sta je op tien jaar, dan ga je naar vijf. Sta je op drie jaar, dan kun je op min twee uitkomen, en dan betaal je meer dan het basistarief.

Een rekenvoorbeeld bij een premie van 60 euro per maand:

Je klimt daarna weer één trede per jaar omhoog. Het duurt dus vijf jaar voordat je terug bent waar je was, en in die vijf jaar betaal je bij elkaar al gauw 900 tot 1.200 euro extra premie, voor een schade van een paar honderd euro. De exacte bedragen verschillen per verzekeraar, maar de verhouding klopt vrijwel overal.

Claimen of zelf betalen?

De vuistregel: bij schade tot ongeveer duizend euro loont claimen zelden. Reken het zo uit:

1. Zoek je huidige aantal schadevrije jaren op in je polis of bij je verzekeraar.
2. Vraag na wat je premie wordt als je vijf jaar terugvalt.
3. Vermenigvuldig het verschil met vijf jaar.
4. Tel je eigen risico bij de schadekosten op, want dat betaal je sowieso zelf.
5. Vergelijk het totaal met de reparatiekosten.

Reken ook het eigen risico goed mee. Kost de reparatie 400 euro en is je eigen risico 150, dan keert de verzekeraar maar 250 euro uit, en daar betaal je jarenlang voor terug.

Een praktisch punt: je kunt een schade melden en daarna alsnog besluiten hem niet te claimen. Veel verzekeraars geven je die ruimte zolang er nog niet is uitgekeerd. Meld dus gerust, en beslis daarna pas. Hoe de melding werkt, lees je in ons artikel over schade melden bij je verzekering.

Welke schades tellen niet mee?

Niet elke claim raakt je schadevrije jaren. Deze doorgaans niet:

• Ruitschade. Zowel reparatie als vervanging van een voorruit telt bij vrijwel alle verzekeraars niet mee.
• Schade die volledig op de tegenpartij is verhaald. Is de ander voor honderd procent aansprakelijk en wordt alles verhaald, dan blijven je jaren intact.
• Natuurschade zoals storm, hagel, blikseminslag en aanrijding met een dier, bij de meeste polissen.
• Diefstal of brand bij veel verzekeraars, al verschilt dit per polis.
• Meldingen zonder uitkering. Een melding alleen kost je niets.

Schade die je wél kost: aanrijdingen waarbij jij aansprakelijk bent, eenzijdige schade onder allrisk, en schade waarbij de schuldvraag niet rond komt.

De no-claimbeschermer

Veel verzekeraars bieden tegen een meerprijs een no-claimbeschermer aan. Daarmee behoud je bij één schade per jaar je schadevrije jaren. Dat klinkt aantrekkelijk, maar let op twee dingen.

Ten eerste: de beschermer geldt alleen bij je huidige verzekeraar. Stap je over, dan kijkt de nieuwe verzekeraar naar je werkelijke aantal jaren in Roy-data, en daar staat de schade wél geregistreerd. Ten tweede: of het loont hangt af van hoeveel je ervoor betaalt en hoe vaak je realistisch schade claimt. Bij een paar tientjes per jaar en een auto waar veel mee gereden wordt, kan het de moeite waard zijn.

Zelf betalen zonder dat het pijn doet

Precies hier zit de winst van een goed schadeherstelbedrijf. Bij A.A.S. Kleverlaan Autoschadeherstel in Limmen kijken we bij elke schade eerst of het ook buiten de verzekering om kan. Vaak kan dat voordeliger dan mensen denken:

• Kleine krassen en deuken herstellen we met spotrepair of uitdeuken zonder spuiten, vanaf ongeveer honderd euro.
• Doordat we drie eigen spuitcabines hebben en niets uitbesteden, blijven de uren beperkt.
• Je krijgt vooraf een vaste prijs, zodat je zelf kunt rekenen of claimen loont.

Is de schade zo groot dat claimen onvermijdelijk is, dan nemen we het hele traject met je verzekeraar over. We zitten aan de Rijksweg 154a in Limmen en werken voor klanten uit Limmen, Heiloo, Castricum, Akersloot, Uitgeest, Egmond, Alkmaar en Heerhugowaard. Bij flinke schade speelt ook de vraag of herstel nog loont; daarover lees je meer bij economisch total loss.

Veelgestelde vragen

Hoeveel schadevrije jaren verlies je bij één schade?

Bij de meeste verzekeraars val je vijf schadevrije jaren terug na één geclaimde schade. Je klimt daarna één trede per jaar weer omhoog, dus het duurt vijf jaar voordat je terug bent op je oude korting.

Wat kost één geclaimde schade aan premie?

Bij een premie van rond de 60 euro per maand loopt het verschil al snel op tot 300 à 400 euro per jaar, vijf jaar lang. In totaal dus 900 tot 1.200 euro, afhankelijk van je verzekeraar en je trede.

Wanneer is zelf betalen voordeliger dan claimen?

Als vuistregel bij schade tot ongeveer duizend euro. Tel je eigen risico op bij wat je zelf kwijt bent en vergelijk dat met het premieverschil over vijf jaar.

Waar staan mijn schadevrije jaren geregistreerd?

In Roy-data, het centrale registratiesysteem van de Nederlandse verzekeraars. Daardoor neem je je opgebouwde jaren mee als je overstapt naar een andere verzekeraar.

Telt ruitschade mee voor mijn schadevrije jaren?

Nee. Zowel het repareren als het vervangen van een ruit telt bij vrijwel alle verzekeraars niet mee voor je no-claimkorting.

Is een no-claimbeschermer het waard?

Dat hangt af van de meerprijs en van hoe vaak je realistisch schade claimt. Let op: de beschermer geldt alleen bij je huidige verzekeraar. Stap je over, dan kijkt de nieuwe verzekeraar naar je werkelijke aantal jaren in Roy-data.

Schade en twijfel of claimen loont? Bel 072 505 7515 voor een vaste prijs vooraf, of loop binnen aan de Rijksweg 154a in Limmen.